Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финам.Ru, 28 июня 2022 г.

Застраховать: что это значит простыми словами

Финансовая азбука

1241 просмотр

Когда речь заходит о возможных непредвиденных ситуациях, способных привести к материальному ущербу или требующих значительных трат на ликвидацию последствий, большинство россиян занимают нерациональную позицию. Они практически уверены, что с ними такого не произойдет, а если и произойдет, то им обязательно поможет государство. За рубежом же точно знают, что спасение утопающих - дело рук самих утопающих, поэтому предпочитают страховать любые риски. В России, где уровень массовой финансовой грамотности довольно низкий, многие не только не знают, что можно застраховать, но и что сам этот термин означает.

Что значит «застраховать»

Термин «застраховать» означает определенное действие, которое позволит в будущем при наступлении нежелательного события получить полную или частичную компенсацию расходов, которые оно повлекло, или причиненного ущерба. Это действие - заключение договора страхования или покупка страхового полиса.

Важно! Физическая страховка (например, у альпинистов) - это страховка, которая может спасти жизнь и здоровье во внештатной ситуации. В отличие от нее, заключение страхового договора от негативных последствий не оградит. Его цель только одна - компенсировать материальные потери.

У страхового договора обязательно есть две стороны:

Страхователь - лицо, которое пытается застраховать что-либо.
Страховщик - компания, которая берет на себя обязанности выплатить страхователю денежную компенсацию в случае наступления события, указанного в договоре (такое событие называют страховым случаем).

В договоре могут быть указаны и другие лица:

застрахованный, если клиент собирается страховать риски для другого человека (например, ребенка);
выгодоприобретатель - лицо, которое получит выплаты при наступлении страхового случая.

На заметку! Выгодоприобретателем может быть страхователь, застрахованный или третье лицо. Так, при страховании ответственности (например, при покупке полиса ОСАГО) страховка будет выплачена лицу, которому по вине страхователя нанесен ущерб.

Что можно застраховать

Сегодня застраховать что-либо означает защитить имущественные интересы на случай страховых рисков. Саму процедуру называют страхованием.

На заметку! Страховые риски - это именно те нежелательные события, которые могут наступить (превратиться в страховой случай) и нанести ущерб, который может быть оценен в деньгах.

Действующее законодательство предусматривает два варианта страхования:

Обязательное.
Добровольное.

Обязательным называют страхование, участие в котором для всех граждан или некоторых их категорий диктуют действующие законы. Таких видов в России несколько:

медицинское (получение полиса ОМС);
пенсионное;
социальное (на случай временной нетрудоспособности или несчастных случаев на производстве);
гражданской ответственности владельцев автотранспорта (покупка полиса ОСАГО);
ответственности для владельцев бизнеса и некоторых групп профессионалов (например, нотариусов, депозитариев, арбитражных управляющих и др.).

В некоторых из этих случаев страховые взносы (плату за страховку) может вносить не сам страхователь, а его работодатель. Такое практикуется, например, с пенсионным и социальным страхованием.

Важно! Иногда застраховать имущество или здоровье приходится, чтобы получить возможность выполнять определенные действия. Например, чтобы оформить ипотечный кредит, нужно страховать объект недвижимости. Для выезда за границу обязательны некоторые виды медицинского страхования. Однако по закону такие виды страхования обязательными не считаются.

Действующее законодательство и набор программ, предлагаемых страховыми компаниями, сегодня позволяют застраховать практически что угодно. Всю эту массу предложений относят к четырем основным видам страхования:

личному;
страхованию имущества;
страхованию ответственности;
страхованию финансовых рисков.

К личному страхованию относят защиту от любых страховых рисков, связанных непосредственно со здоровьем и дееспособностью человека. Так, в этом случае можно застраховать жизнь, а также риски:

получения инвалидности;
частичной или полной потери трудоспособности;
потери работы;
выявления тяжелых заболеваний.

При заключении договоров имущественного страхования страхуют любое имущество:

недвижимость,
автомобили,
бытовую технику,
ремонт и пр.

В качестве основных рисков рассматривают повреждения или полную утрату в случае полного разрушения или утраты во время пожара, стихийных бедствий, неумышленных действий окружающих, преступных действий злоумышленников и т. д. Нередко используют так называемые коробочные решения, которые позволяют застраховать имущество в комплексе от нескольких рисков. Например, такой вариант позволит возместить ущерб, причиненный соседями сверху, затопившим квартиру и самой недвижимости (несущим конструкциям, перекрытиям, перегородкам), и бытовой технике, мебели.

К сведению! Страховые компании предлагают программы накопительного страхования во многих направлениях. Особенно распространено накопительное страхование жизни. В этом случае взнос состоит из двух частей - рисковой и накопительной. При наступлении страхового случая до окончания срока действия договора будет выплачена вся сумма, которую планировалось накопить вне зависимости от числа уплаченных регулярных взносов. Если страховой случай не наступил, по окончании действия договора рисковая часть не возвращается, но накопительную (в том числе с доходом от инвестирования) страховщик выплатит в полном объеме.

АФАНАСЬЕВА Юлия, аналитик ФГ «Финам»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »